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債務整理Q&A

よくあるご質問
  • Q1. 債務整理したいけど、どんな方法があるの?
  • Q2. 債務整理すると、借金のことは勤め先や家族に知られてしまうの?
  • Q3. 債務整理すると、借金の保証人はどうなる?
  • Q4. 司法書士や弁護士に頼まないと債務整理は出来ないの?
  • Q5. 債務整理を依頼すると借金の取立てはすぐにストップするの?
  • Q6. 債務整理すると、借金は全部無くなる?
  • Q7. 自己破産すると、家も家具も持ち物も全部無くなるの?
  • Q8. 借金がどれくらいあれば自己破産できるの?
  • Q9. 債務整理はどれくらいの期間で完了するの?
  • Q10. ブラックリストに載るとどうなるの?
  • Q11. 司法書士と弁護士はどう違うの?
  • Q12. 債務整理を御社に依頼することは可能ですか?
  • Q1. 債務整理したいけど、どんな方法があるの? A1. 任意整理、特定調停、個人再生、自己破産があります。 任意整理は、司法書士や弁護士が、債務者(お金の借主)の代わりにすべての債権者(お金の貸主)と直接交渉して、 借金の減額、利子の減免、返済期間の延長などを行い、無理のない分割返済を目的とする債務整理の方法です。

    特定調停は、任意整理と同じく借金の無理のない分割返済を目的としますが、 簡易裁判所の調停委員を利用して債権者と交渉します。 任意整理と違い、特定の債権者とだけ交渉することも可能な方法です。

    個人再生は、法律の定める金額を原則3年で分割返済する計画を立てて、 裁判所に返済計画が認められれば残りの借金は免除される債務整理の方法です。
    安定収入があり、債務の総額が5000万円以下(住宅ローン除く)であることが必要です。

    自己破産は、借金を重ねて(多重債務)、借金の返済が不可能になった人を救済するための債務整理です。
    債務者が地方裁判所に「破産手続開始・免責許可」を申し立て、免責が認められると借金が全て免除されます。 ただし、過大なギャンブルや浪費などが原因の場合、免責が認められない場合があります。

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    Q2. 債務整理すると、借金のことは勤め先や家族に知られてしまうの? A2. 知られることはほとんどありません。 任意整理の場合、裁判所を使わずに債権者との交渉を全て司法書士が行うので、内緒で手続きを済ませることができます。
    特定調停と自己破産の場合、裁判所から勤め先や家族に連絡することはありませんが、裁判所からの通知が家に届きますので、 その通知を家族が見る可能性があります。

    自己破産に関しては、手続きが開始されると官報に掲載されますが、一般人はほとんど見ません。 また、破産者の本籍の市区町村役場にある破産者名簿に載りますが、免責が決定すると破産者名簿から記述は消されます。 この破産者名簿は第三者が自由に見ることは出来ません。

    ただしどの債務整理でも、家族や友人が保証人になっていると、債権者から保証人に請求が行くこともあるので知られる場合があります。 また、勤め先の会社が債権者の場合も通知が行くことがあります。

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    Q3. 債務整理すると、借金の保証人はどうなる? A3. 借金の督促が保証人に行くことになります。 債務整理をする際には、保証人にも事前に全ての事情を伝えておく必要があります。
    場合によっては、保証人も含めて自己破産などの債務整理を行うこともありえます。

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    Q4. 司法書士や弁護士に頼まないと債務整理は出来ないの? A4. 頼まなくても可能ですが、債権者が債務整理に応じないことがほとんどです。 貸金業者は債務問題のプロです。債務整理に応じてくれたとしても、上手く言いくるめられて より不利な状況に陥ることもあります。債務者も司法書士など債務問題のプロを立てなければ 交渉は思うように進まないでしょう。
    ただし、特定調停は裁判所が立てた調停委員の主導で調停を進めるので、 司法書士に依頼せずに自分で申し立てることも可能です。

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    Q5. 債務整理を依頼すると借金の取立てはすぐにストップするの? A5. 債権者に司法書士からの「受任通知」が届くと借金の取り立ては止まります。 司法書士は債務整理の依頼を受けて正式に契約を交わすと、ただちに「受任通知」を債権者に送付します。 「受任通知」を受け取った債権者は、借金の督促をストップしないといけません。
    ただし、あくまでも債務者本人への取り立てが止まるだけで、保証人への請求は止まりません。
    債務整理を行う場合は、保証人と連絡を取り合って十分に状況を説明する必要があります。

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    Q6. 債務整理すると、借金は全部無くなる? A6. 債務整理の方法によります。 自己破産は、免責が決定すると借金を全てなくすことが出来ます。
    その他の任意整理や個人再生、特定調停などの債務整理は、基本的には借金を計算しなおして、 減額された借金を返していくことになります。
    借金を計算しなおした結果、長期間利息を払い過ぎていたために借金そのものがなくなったり、 払い過ぎたお金が返ってくることもあります。

    借金の状況(返済期間、借金額、利息など)によって、適した債務整理の方法は変わってきます。 まずは司法書士などの専門家に相談してみるのがよいでしょう。

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    Q7. 自己破産すると、家も家具も持ち物も全部無くなるの? A7. マイホームや自動車など価値の高いものは競売などで換価されます。 ただし、買い手が見つかるまではそのままマイホームに住むことができます。 家財道具に関しては、よほど価値のあるものでなければ処分されません。 具体的には、テレビや冷蔵庫、洗濯機など電化製品、タンスやベッドなどは手元に残ります。

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    Q8. 借金がどれくらいあれば自己破産できるの? A8. 「支払い不能状態」であれば自己破産できます。 「支払い不能状態」であるかどうかは、申し立て者の借金額や収入、資産などを裁判所が考慮して決定します。 自分が支払い不能状態かどうかは、裁判所に申し立てる前に専門家に相談してみるとよいでしょう。

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    Q9. 債務整理はどれくらいの期間で完了するの? A9. 債務整理の方法と事情により変わりますが、数ヶ月〜半年程度です。 自己破産の場合は半年程度。 個人再生は3ヶ月〜半年程度。 任意整理などその他の債務整理でも数ヶ月程度かかります。

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    Q10. ブラックリストに載るとどうなるの? A10. ローンを組んだり、新しくクレジットカードを作るのが難しくなります。 ブラックリストに載るとある程度の期間、銀行や消費者金融からお金を借りたり、ローンを組んだり、 クレジットカードを作ることが困難になります。
    どのくらいの期間ブラックリストに載り続けるかは信用情報機関によって違いがありますが、 およそ7年〜10年程度です。

    ブラックリストに載っているためにお金を借りられない人をターゲットに融資を行う業者も存在します。 一度自己破産し、免責を受けてから7年間は再び自己破産できないので、 そのような業者からお金を借りて再び借金地獄に陥らないように気をつける必要があります。

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    Q11. 司法書士と弁護士はどう違うの? A11. 司法書士は扱える事件に制限があります。 弁護士は民事事件と刑事事件の両方、大小問わず扱うことが出来ますが、 司法書士は簡易裁判所の140万円以下の民事事件しか扱えません。 しかも一定の研修を受けた、簡裁代理権を持つ認定司法書士に限定されます。

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    Q12. 債務整理を御社に依頼することは可能ですか? A12. 当社における法律の権利行使は弁護士法に違反しますので、お受けできません。 当社は、弁護士・司法書士等の法律事務所ではございません。
    法的措置に関しては当社から無料で弁護士・司法書士をご紹介させて頂く対応となります。 弁護士・司法書士へと依頼するには相談も含め費用が必要な場合があります。
    当サイトの検索機能を活用し、あなたにあった法律事務所をお探しいただければ幸甚です。

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