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過払い金・法の制限を越えて払い過ぎた利息を取り戻せます。

過払い金とは  ・過払い請求の費用   ・過払い請求に必要なもの   ・過払い請求の手続き

過払い金とは

過払い金は、利息制限法で規制されている支払うべき利息を超えたお金のことを言います。

利息制限法を超えた金利での貸付は違法です。過払い金請求は、「利息制限法に基づいた引きなおし計算」を行い、払い過ぎた利息の返還を求めることです。

利息制限法、グレーゾーン金利、出資法の関係図

グレーゾーン金利っていったい何?

金融業者がお金を貸す際、利息を定めている法律に利息制限法出資法があります。
利息制限法とは:
お金の貸主(債権者)が受け取ってもよい利息の上限を定めた法律です。
借金額(元本)が
・10万円未満 …年20%まで
・10万円以上〜100万円未満 …年18%まで
・100万円以上 …年15%まで
本来この利息制限法で決められた利率が法定利息なので、これを超えた利息に関しては違法になります。
この利息制限法の利率を超えて、出資法で定める上限金利29.2%に満たない金利を、「グレーゾーン金利」といい、 このグレーゾーン金利でお金を借りている方は、過払い金請求を行うことで借金を減らしたり、場合によっては払い過ぎた分を返還させることも可能です。

過払い請求ができる人

過払い請求は通常任意整理をする際に引き直し計算(今まで返済した利息を再度法定利息で計算しなおすこと)を する過程で払いすぎた利息が分かるケースが多いのですが、大まかな目安として過払い金が発生することが多いのは、

 短くとも5年以上金融業者との付き合いが続いている。
・ 過去に長年にわたって借金を返済しており、完済している。

などが挙げられます。
借入期間が長い人ほど過払いが発生する場合が多いのは、金融業者が昔のほうが利率を高く設定していた場合が多く、 借入期間が短い人だと、最近の金融業者はすでに利息を法定利息にただしている場合が多いので、引き直し計算をしてもあまり差額がない場合が多いです。
また、まだ完済ではなく返済中である場合は、たとえ過払いが発生しても残りの債務が上回っている場合、過払い分だけ残りの債務は差し引かれますが、お金が返ってくるわけではありません。
(ただし、完済している場合で完済から10年以上経過している場合、利息に時効があるためお金が返ってこないので注意が必要です。)

自分に過払いが発生するか調べる意味でも一度専門家に相談されることをおすすめします。

メリット

1. 払い過ぎたお金が戻ってくることがあります
2. 借金の元本を減額させることがあります
3. 完済した借金についても請求できます

デメリット

1. 信用情報機関のブラックリストに載るので、ローンやクレジットカードなどを一定期間、利用できません
 
司法書士に過払い請求を依頼することで、
取引履歴の開示など債権者とのやりとりを全てお任せすることができます。
司法書士が介入することで、取引履歴の改ざんといった不正の防止も期待できますので、
スムーズに過払い金を請求できます。
過払い請求の費用 過払い請求に必要なもの 過払い請求の手続き

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